ショッピング枠は現金化できる？限度額やキャッシングとの違い

クレジットカードにはショッピング枠というものがありますが、現金化ができる方法の一つとして検討している人も少なくないはず。

今回はショッピング枠の現金化について、わかりづらいキャッシング枠との違いや利用限度額の仕組み・平均額、さらに現金化におすすめの業者などをまとめて解説します。

ショッピング枠の現金化に伴うリスクやショッピング枠の限度額を超えた時の対処など、実際の口コミも合わせて紹介するので参考にしてみてくださいね。

クレジットカードのショッピング枠の利用とは？

引用元：Pexels

クレジットカードでの支払いというと、通常の買い物で使う場合は「ショッピング枠」の利用になります。

実店舗やオンラインでのショッピング目的やサービス購入目的での支払いを、クレジットカード会社に立て替えてもらうことがメインになるのがショッピング枠です。

ショッピング枠とキャッシング枠の違い

クレジットカードにはショッピング枠とは別に「キャッシング枠」が設けられることもあり、目的に限定せずお金を直接借り入れるという違いがあります。

またクレジットカードの利用目的が通常の買い物などであることに対して、キャッシング枠は借入なので利用限度額が低く利息が高いといった点がショッピング枠と大きく異なります。

ショッピング枠の利用であれば一括払いから36回の分割払いと選択肢が豊富なので、購入後の収入を考えて計画的な支払いができるだけでなく、分割2回までなら手数料もかかりません。

一方キャッシング枠のメリットは、急にお金が必要になった時などに担保や保証人不要で最短即日借入ができるという点です。

キャッシングの返済時は一括もしくはリボ払いのみなので金利が高くなってしまいますが、いざという時にスピーディーかつ安全＆手間なくお金が手に入り、利用限度額枠内であれば何度でも利用できるというので需要があります。

いずでも収支バランスを考えて計画的に利用しよう！限度額については【ショッピング枠の限度額】でまとめているぞ。

ショッピング枠の現金化とは？

引用元：Pixabay

直接の借入ができるキャッシング枠ではなく、ショッピング枠を使った現金化方法もあります。

主な方法は、クレジットカードのショッピング枠で商品を購入して売却するという方法になります。

「買取式」ともいい、換金率の高い商品（ブランド品や金券など）を購入し買取ショップや質屋、買取業者で売るというものです。

全て個人で行う場合は、商品購入から売却まで全て自分の好きなタイミングや商品選びができますが、換金率が高いものを選ぶトレンドサーチ力や目利きがないと換金率が低くなるというデメリットがあります。

買取業者に依頼した場合は、プロが商品選びをしてくれるので一定の換金率が保証されるところも多いのと、業者によってはWEB完結なので簡単というメリットがあります。

ただし、中には悪質な買取サイトもあるためリスクが高いというデメリットもあり、慎重な業者選びが重要になります。

ショッピング枠のみでも現金化はできる？

上記の方法であればショッピング枠のみで現金化もできるので、わざわざキャッシング枠の利用を開始しなくてもOK。

ショッピング枠の利用限度額までの範囲であれば現金化も可能ですが、すでに買い物で利用していて支払い予定がある場合は引き落としのタイミングに注意しないと残高不足になります。

また分割払いの残りがある場合はそれもショッピング枠の利用可能残高としてカウントされるので、事前にクレジットカードの利用履歴や利用可能残高をチェックしておきましょう。

ただし前提として、意図的なクレジットカードの現金化行為は規約違反と判断されカード停止のリスクもあるため注意しましょう。

クレジットカードのショッピング枠を活用した現金化の危険性は【現金化は違法？安全性は】で詳しく解説しているので、そちらも合わせてチェックしてみてください。

次項では、効率の良いキャッシュバック式の現金化ができる安全な業者を紹介するぞ。

ショッピング枠の現金化ができるおすすめ業者5選

引用元：Pixabay

ショッピング枠を活用した現金化ができるおすすめの優良業者をまとめて紹介します。

先述したように数ある現金化サイトの中には悪質な買取業者もあるため、以下のような実績のある安全な業者を選ぶことが重要です。

▼クレジットカード換金現金化優良店一覧

店舗名	買取率	最短振込時間	営業時間	公式サイト
バンクレジット	初回90%	最短3〜10分	9:00~22:00	公式サイト
即日アリアちゃん	初回90%	最短10分	7:00~22:00	公式サイト
ペイチェン	初回90%	最短10分	24時間 年中無休	公式サイト
HIT	83%～最高96.5%	最短10分	9:00~23:00 ※申込みは24時間	公式サイト
プレミアム	80%〜最大98.9％	最短5分	9:00~18:00 ※申込みは24時間	公式サイト

特に「バンクレジット」は大手買取業者で実績も多いだけでなく、最速3分というスピード振り込みが強みだ！

バンクレジット

引用元：バンクレジット

「バンクレジット」は初回換金率が90％と高額で、最低利用金額が5,000円からなので少額からもOKです。

また初回でも最大30万円まで申し込み可能で、申し込みから最短3分で振り込みという速さも強みです。

▼クレジットカード買取額

※買取率は執筆時点（2024年7月）の参考レートです

▼サービス概要

最低利用額5,000円と少額からできるうえ、ホームページからシミュレーションもできるから初めての人も安心だな！

即日アリアちゃん

引用元：即日アリアちゃん

審査不要な「即日アリアちゃん」は、2回目以降のリピーターでも87％の還元率を最低保証してくれます。

WEB完結なのでどこからでも申し込みが可能で周りにバレないうえ、最大90%還元のランク制度も魅力。

▼クレジットカード買取額

※買取率は執筆時点（2024年7月）の参考レートです

▼サービス概要

即日アリアちゃん公式サイト

不安な個人情報についてもセキュリティ万全で、WEB完結だから24時間365日対応可能なのも心強いな！

ペイチェン

引用元：ペイチェン

「ペイチェン」は振込まで最短10分・365日24時間受け付けてくれる、初回換金率90％を約束しているのが魅力の業者。

携帯キャリア決済にも対応しているので翌月の携帯料金と合算での支払いできるのも便利と人気です。

▼クレジットカード買取額

※買取率は執筆時点（2024年7月）の参考レートです

▼サービス概要

初回は10分、2回目以降はなんと最速3分の爆速振り込みも強みだ！事前シミュレーションもできるからイメージしやすいな。

HIT

引用元：HIT（ヒット）

業界の中でも特に取り扱い対応している種類が多い「HIT」は、メールで24時間対応の申し込みが可能。

入力内容は約1分で完了する手軽さとWEB上で全て完結するので、スピーディーに誰にも知られずに現金化できると人気です。

▼クレジットカード買取額

※買取率は執筆時点（2024年7月）の参考レートです

▼サービス概要

HIT公式サイト

クレジットカード以外にも取り扱い種類が多いから選択肢が多いな。素早く確実に現金化したい場合におすすめだ。

プレミアム

引用元：プレミアム

高額換金率が魅力の「プレミアム」は、収入証明や審査・在籍確認も必要ないので挑戦しやすいのが特徴。

利用経験がない場合は最大1万円の現金プレゼントや、他社利用からの乗り換えで3〜5%高い取引を案内してもらえるなどの新規キャンペーンも狙い目です。

▼クレジットカード買取額

※買取率は執筆時点（2024年7月）の参考レートです

▼サービス概要

プレミアム公式サイト

最大500万円までの大口取引が可能で、換金率が98.8%と超高額になることも。他にはないお得なキャンペーンもあり相談は無料なので試す価値アリだぞ！

ショッピング枠の現金化は違法？安全性は

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そもそもクレジットカードのショッピング枠を使った現金化は、違法ではないもののカードの利用規約違反に抵触する行為ともとれるので注意が必要です。

これはどのクレジットカード会社も同様で、現金化目的の利用が判明するとカード停止などのリスクもあります。

また業者への買取依頼は、個人情報の抜き取りや査定より著しく低い換金率だったなど悪質な業者も少なくないため、カード会社からの注意喚起が多いです。

あくまでもグレーゾーンな現金化だから利用は慎重に。業者選びも今回紹介したような実績のある大手買取サイトを活用しよう。

ショッピング枠の限度額が平均10万？キャッシングと別枠

ショッピング枠は人により利用限度額が異なり、その人の収入や信用情報などから決められています。

具体的な審査内容や条件は各社独自のものがあり一切明かされていませんが、限度額の平均は10万円ともいわれています。

そもそもクレジットカードの限度額は次のような要素から成っています。

上記に加えショッピング枠の中には支払いを分割払いやリボ払いで支払うものを割賦（かっぷ）枠といい、分割した支払い額に利息が発生する枠があります。

ショッピング枠とキャッシング枠は限度額が別となっていますが、実質キャッシング枠はショッピング枠の一部として含まれている機能であり、２つを合わせて総利用枠の上限額を超えることはできません。

また、クレジットカードの多くは利用実績が一定になるとゴールドガードなどのワンランク上のカードの案内がされることがあり、その特典の一つに限度額がアップするなるなどがあります。

しかし年会費などのコストがかかるので、限度額アップの機会としてはそこまで恩恵は大きくありません。

自分がいくらキャッシング枠が使えるかは、ショッピング枠の利用状況によって変わるから内訳をよく確認しよう。

ショッピング枠の限度額は年収できまる？

前述したように、ショッピング枠の限度額設定はその人によって異なり条件も明かされていませんが、最もわかりやすい基準は年収といえます。

以下は平均的な限度額目安となりますが、あくまでも一般的な目安になり実際のものと異なる場合もあるためご注意ください。

限度額設定や審査基準は各カード会社でそれぞれ独自のものがあるため、同じ条件で申し込みをしても限度額に違いがある場合もあります。

また、入会審査では年収を含めた「支払可能見込額」という総合的な支払い能力をチェックされていて、これは各カード会社が法律で調査を義務付けられているものです。

つまりカードの入会および利用限度額は、収入だけでなく就業状況や債務状況、生活基盤などをトータルで見て判断され、各社独自の審査基準に基づいて設定されるため一律ではないことがわかります。

ショッピング枠を増やす方法｜増額するには

ショッピング枠だけだと足りない、大きな買い物・旅行の予定がある、という人は、以下のような「ショッピング枠の限度額を増やす方法」をおすすめします。

上記は三井住友カードを例に挙げていますが、いずれのクレジットカード会社も増額するには申し込みや情報の更新が必要になります。

一時的な増額なのか、いくら限度額を引き上げたいのかによって方法が異なるため、各カード会社の限度額引き上げの申し込み方法を再度確認しておくと良いでしょう。

限度額はその人の「信用情報」をもとに設定していて勤務先情報の有無でも評価が変わってくるんだ。限度額引き上げのためにも更新しておこう。

クレカは限度額が超えても使えるって本当？

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一部のクレカ利用者の中には「利用限度額が超えていたけど使えてしまった」という口コミを目にしますが、実際に起こり得ることなんです。

通常は限度額を超えた状態で新たに購入すると決済時にエラーになりますが、限度額には多少の余裕があり決済が可能になっていることが多いです。

あるいは、決済情報の連携が遅く限度額に達しているにも関わらず支払いが確定されてしまうというケースもあります。

いずれにしても、故意な高額な請求や度々の限度額オーバーではなく延滞などがなければ問題ありません。

ショッピング枠の限度額を超えても使えた実際の口コミ

実際にショッピング枠の限度額を超えても使えたという人の口コミもご紹介します。

クレジットカードの上限をアプリで確認したところいつの間にか上限を超えてました。調べてみると一昨日から3万円程超えていたようですが、今朝も普通にコンビニでタッチ決済が通りました。 引用元：Yahoo!知恵袋-クレジットカードの上限を超えて買い物を…

「いつもとは違う大きな買い物をしていたことを忘れていて超過した」など理由は様々ですが、ショッピング後に限度額をオーバーしていることに気づいたというパターンが多い印象でした。

またいずれも高額ではなく利用実績にも問題がないユーザーだったことから、設けられている猶予はショッピング枠の限度額や利用履歴によるのでは、という意見も見受けられました。

50万オーバーとかありましたよ。たぶん、枠の金額や利用履歴によると思います。枠が1,000万あれば、200万円ぐらいはオーバーできるのでは？ 引用元： Yahoo!知恵袋-クレジットカードが限度額いっぱいでも… 

一点注意すべきなのは、超過分の請求は分割やリボ払いにはできず一括請求になるということです。

超えた金額が決済されたら次の支払日に一括で請求が来ます。この金額は、分割やリボ払いにはできません。支払日に、払えば特に不利になることはありません 引用元：Yahoo!知恵袋-クレジットカード、限度額超えての買い物ができていた…

口コミでもあるように、超過分の請求を引き落とし日に支払れば信用情報にも影響はなく問題ありません。

決済履歴を確認して心配であればカード会社のサポートデスクに問い合わせてみても良いな。

ショッピング枠の現金化によくある質問

引用元：Pixabay

最後に、ショッピング枠の現金化について疑問になりやすいポイントを解説します。

特に気になるのは、クレジットカードの入会審査やショッピング枠の復活タイミングといった時間を要するものです。

また、カードの複数持ちによるショッピング枠の増加についてもふれているので気になる人はチェックしてみてください。

ショッピング枠のみなら審査が緩い？

あらたにクレジットカードを発行する際、審査に不安が残る場合はショッピング枠のみであれば審査が緩いので通りやすいです。

キャッシング枠を付帯すると利用枠が大きくなり、必然的に審査のハードルも上がってしまいます。

その点、ショッピング枠のみであれば利用枠がおさえられ返済能力の審査基準も下がるという仕組みです。

キャッシング枠は後から付帯を申し込むこともできるので、まずはクレジットカードの発行を目指している人にはおすすめの対策になります。

ショッピング枠が復活するタイミング

限られたショッピング枠を最大限活用するためにも、枠の復活タイミングを把握しておく必要があります。

基本は、カード会社が定めた支払い日に支払いが完了したらその分の枠が復活しますが、支払回数によって復活するまでの期間などが異なります。

分割払いやリボ払いの場合は完全に支払いが完了するまでとなるため、そのぶん長い期間ショッピング枠が使われることになります。

早めにショッピング枠を復活させたい場合は、引き落とし日前に利用分を全て支払ってしまうことが最適な方法です。

ショッピング枠が減額！減らされることもある

知らないうちにショッピング枠が減額されていた！という事象も少なくありません。

枠が減らされる理由として挙げられるのは以下のとおりで、利用者の利用状況によるものです。

勤め先が中小企業へ変化した、定年を迎えたなど就業状況の変化も理由の一つとして考えられますが、これらは自ら申告しないと反映されなかったり、一時的な場合もあります。

問題なのは支払いの延滞や現金化目的に利用したなど、信用情報を欠くような利用があった場合です。

現金化しやすい商品の購入が著しく多い、ショッピング枠を限界まで使用し続けているなどの利用状況も、現金化を疑われて減額される可能性があるので注意しましょう。

ショッピング枠が限度を超えたら複数持ちすれば良い？

ショッピング枠はクレジットカードごとに設けられているため、複数持ちすれば限度を超えても利用できるのでは、と考える人も少なくないはず。

ですが、あくまでも既に複数持っている場合でないと有効とは言えません。

ショッピング枠を確保するために新規カードを発行しようとしても、以下のような理由で入会発行審査に通るのが難しくなるためです。

またカードの複数持ちの見落としがちなポイントとして、「総量規制」という貸金業法で定められている規制にひっかかる可能性があります。

これは個人のキャッシング等の借り入れ総額の上限を原則として年収の3分の1までと制限する規制の事で、クレジットカードのキャッシング枠も総量規制対象となるため、利用枠によっては審査が通りません。

クレジットカード発行はあくまでも、その人の支払い能力に見合った分のカード利用を前提としているんだな。

まとめ

クレジットカードのショッピング枠・キャッシング枠の違いから現金化の方法とリスク、また利用上限額の仕組みについて掘り下げて解説しました。

クレジットカードのショッピング枠を活用した現金化は、リスクや注意点をふまえて無理のない計画的な利用を心がけましょう。

▼クレジットカード換金現金化優良店一覧

店舗名	買取率	最短振込時間	営業時間	公式サイト
バンクレジット	初回90%	最短3〜10分	9:00~22:00	公式サイト
即日アリアちゃん	初回90%	最短10分	7:00~22:00	公式サイト
ペイチェン	初回90%	最短10分	24時間 年中無休	公式サイト
HIT	83%～最高96.5%	最短10分	9:00~23:00 ※申込みは24時間	公式サイト
プレミアム	80%〜最大98.9％	最短5分	9:00~18:00 ※申込みは24時間	公式サイト

現金化業者選びの時は、買取率の高さや振込スピード・対応時間などを比較して自分に合ったところを検討してみてくれ！

▼参考にしたページ一覧

（参考）：三井住友カード-クレジットカードの利用限度額上限をを引き上げる…